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        发病率高、治疗成本低,重疾险不带甲状腺癌“玩”了
        源稿: 发布时间:2019年03月29日 11:41:49 编辑:蒋路娅
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        本网讯(记者曹钰)多方数据显示,近年来市民的甲状腺癌患病率不?#26174;?#21152;,且恶性的比例越来越高。市疾控中心数据显示,去年我市新发现恶性肿瘤5854例,其中女性发病前三位是甲状腺癌、肺癌、乳腺癌。甲状腺癌的高发,使其成为保险行业里争议较大的一个项目。

        按照我国?#20013;小?#37325;大疾病保险的疾病定义使用规范?#33539;?#37325;疾险的定义,甲状腺癌属恶性肿瘤,购买了重疾险的消费者罹患甲状腺癌后,即可获得保单约定的重大疾病保险金赔付。保险金根据投保人所交保费不同,从10万元到100万元不等。

        近日,中国人身保险业重大疾病经验发生率表(简称重疾表)修订工作启动。对于?#30340;?#25506;讨已久的甲状腺癌,到底算不算重疾?是否全额赔付问题是此次重疾表修订工作中反复讨论的一个问题。更有不少保险?#30340;?#20154;士传出,甲状腺癌将退出重疾险的保险范围。

        甲状腺癌检出率高,补偿之余还会获益

        随着医疗技术的发?#36141;?#20154;们健康意识的提高,一些重疾在检出率和医疗费用?#26174;?#24050;不再是人们原来所?#29616;?#30340;重疾了,尤其是甲状腺癌,检出率高,治疗成本与其他重疾相比又较低。

        “目前中国内地的大部分重疾险产品并没有作具体的区分,只要确诊甲状腺癌就可以获得100%保额赔付。”某保险公司工作人员告诉记者,“对于常见的低度恶性甲状腺癌,医保报销的情况下,费用在万元左右。也就是说,如果保额在50万元的投保人被确诊患有甲状腺癌,赔付额达到50万元,而实际费用只有两三万元。如果小于45岁的话,甲状腺癌在治疗完成后就可以投保新的重疾险。治疗超过5年的话,甚至可以以标准体承保!”

        患病客户在获得补偿之余,可能会从中获益。这?#27492;?#25110;许不恰?#20445;?#20294;?#29575;?#24773;况就是如此,这不仅与重疾给付类产品的设计初衷有所偏差,同时?#19981;?#24341;发一些新的问题。

        在国外和发达地区,甲状腺癌早已分级分类处理

        保监会关于“最常见的25种高发重?#30149;?#20013;,关于恶性肿瘤的赔付标准,并不是名字中带“癌?#26412;?#33021;按照重疾赔付,对于一些花费较少、病情较轻的癌症,保险公司可按照轻症处理,但甲状腺癌并没有分类处理。

        “甲状腺癌的分类分级?#19988;?#20010;必然的发展趋势,主要是太高发了,而且增长特别迅速。在未来,重疾险涉及的重疾定义、分级标准都将会发生变化。”保险公司工作人员说,“关于甲状腺癌的分类处理,国外早已这么做了,重疾险一般会把T1N0M0的甲状腺癌列为轻症,只能赔付基本保额的20%左右。所以,把甲状腺癌分级分类处理是合理的。”

        重疾险不保甲状腺癌的利弊,应辩证看待

        很多市民质疑,这样对于新的投保人来说是不是不公平?保险?#30340;?#20154;士认为:“新旧客户差异无法避免,现在能够按照重疾理赔?#27604;?#26159;好事,但新政策出来,并不一定就不好,将早期甲状腺癌除外或列为轻症责任,可?#36234;?#20302;保险公司的理赔成本,为新的投保人带来保费更低的实惠。所以说,总体来说,不会影响客户获得保障的初衷。”

        “举个简单的例子,A保险公司的重疾费率表区?#27835;?#28895;和非吸烟人群,假设吸烟人士普遍比非吸烟人士的价格高出20%;B保险公司不区?#27835;?#28895;和非吸烟,费率介于A保险公司吸烟和非吸烟费率表之间,那么显然,吸烟人士偏好在B保险公司投保,非吸烟人士偏好在A保险公司投保。最终,A保险公司的重疾客户以非吸烟人士为主,B保险公司的重疾客户以吸烟人士为主。现在的政策就是从B往A过渡的过程。”?#30340;?#20154;士给记者举了一个通俗易懂的例子。

        记者认为,未来的保险制度越科学、越合理,对于保障大众消费者的权益是有?#20040;?#30340;。


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